Постройте свое будущее – откройте счет ASP и накопите на ключ от своего первого дома!

Счет ASP или ASP-кредит (АСП), сокращение от AsuntoSäästöPalkkiotili (ASP-tili), которое является аббревиатурой финской системы бонусов для тех, кто впервые делает сбережения на жилье, предназначен для помощи людям в возрасте от 15 до 44 лет в приобретении своего первого дома путем упрощения процедуры покупки. Таким образом, ASP предоставляет экономически эффективный способ накопить средства для покупки первого дома. Как только Вы накопите 10% от покупной цены жилья, Вы сможете иметь право на получение оставшейся суммы в качестве кредита ASP от банка.

Основные условия открытия счета ASP

• Соглашение об открытии счета ASP заключается между лицом, сберегающим средства в рамках программы ASP, и банком.
• Счет ASP могут открыть физические лица в возрасте от 15 до 44 лет.
• Физическое лицо, открывающее счет, не должно ранее иметь в собственности недвижимость.
• Владелец счета ASP должен накопить сбережения в размере минимум 10 % от покупной цены дома, чтобы иметь право на получение кредита ASP от банка. Обратите внимание, что если Вы накопили на своем счете более 10% от стоимости покупки будущего дома, проценты, выплачиваемые на счет ASP, остаются освобожденными от налога, даже если не все средства используются для покупки дома.
• Квартиры, финансируемые за счет кредита ASP, должны находиться в Финляндии, и чтобы получить право на получение кредита, вкладчик должен приобрести как минимум 50% акций кондоминиума или отдельно стоящего дома.
• Целью системы является стимулирование экономии средств на жилье и облегчение возможности приобретения первого жилья. Таким образом, недвижимость, финансируемая с помощью кредита ASP, должна быть постоянным личным жильем заемщика.

Преимущества счета ASP

• У Вас есть возможность начать свои сбережения со скромного ежемесячного депозита всего в 50 евро.
• Счет ASP предлагает освобожденные от налогов проценты с годовой доходностью в размере 1% по депозиту, а также дополнительные проценты в размере 2–4% при достижении целей сбережений и покупке дома. Дополнительные проценты предоставляются за первый год действия счета и в течение пяти лет после этого, как только будут выполнены критерии приемлемости.
• Проценты, начисленные по счету ASP, освобождаются от налогов при покупке заемщиком дома при соблюдении всех условий.
• Государство предоставляет процентную субсидию в течение первых десяти лет Вашего кредита, покрывая 70% ставки, превышающей 3,8%, таким образом защищая от роста процентных ставок.
• Кредит ASP может сопровождаться дополнительной государственной гарантией, которая предоставляется бесплатно. Это означает, что купленный дом и государственная гарантия достаточны в качестве залога для финансирования ASP, что исключает необходимость в дополнительном обеспечении.
• Используя кредит ASP, Вы получите более низкую процентную ставку по сравнению со стандартными новыми жилищными кредитами.

Дополнительные условия, обязательства и ограничения по кредиту ASP

• Вкладчик должен ежеквартально вносить на свой счет от 150 до 4500 евро в течение как минимум двух лет (или восьми календарных кварталов). Тем не менее, нет необходимости вносить депозиты в последовательные кварталы.
• Максимальный размер кредита с субсидией процентов по программе ASP варьируется в зависимости от географического местоположения дома:
  

  Муниципалитет квартиры	Максимальная сумма кредита, евро
  Хельсинки	230 000
  Эспоо, Вантаа и Кауниайнен	185 000
  Тампере и Турку	160 000
  Другие муниципалитеты	140 000

• Когда два вкладчика покупают общий дом, будь то по совместному или раздельному соглашению ASP, они могут иметь право на получение ссуды с субсидированием процентов ASP в размере до 50% выше максимальной суммы, установленной муниципалитетом на дом, используя либо совместный кредит, либо отдельные кредиты.
• Кредит ASP может покрыть до 90% покупной цены дома или затрат на строительство отдельно стоящего дома. Если этого недостаточно, вкладчик может договориться с банком о дополнительной обычной ипотеке.
• Вкладчик может использовать льготы ASP для покупки своего первого дома в строящемся новом объекте.
• Для строительства отдельно стоящего дома участок может быть включен в финансирование ASP, если его стоимость включена в смету проекта и строительство начинается сразу после покупки. Кроме того, стоимость участка, связанного с кондоминиумом, может быть зачтена в счет кредита ASP, если он куплен вместе с квартирой.
• Ставка по кредиту с субсидированием процентов ASP должна быть меньше той, которую банк предлагает покупателям жилья, впервые покупающим жилье по другим аналогичным кредитам, при этом в качестве эталонной ставки используются такие ориентиры, как Euribor.
• Срок кредита может составлять до 25 лет, а способ погашения согласовывается между вкладчиком и банком.
• Счет ASP может быть переведен в другой банк в течение периода накопления, при этом сбережения будут беспрепятственно продолжаться в новом банке.
• Недвижимость ASP может быть частично сдана в аренду при условии, что заемщик занимает более половины ее в качестве постоянного места жительства. Однако однокомнатную квартиру / студию сдавать в субаренду нельзя.
• Дом, приобретенный с помощью кредита ASP, может быть сдан в аренду на срок до двух лет по исключительным причинам, таким как работа или образование в другом муниципалитете. Однако аренда на срок более двух лет, даже при наличии уважительных причин, запрещена, что исключает использование кредита ASP для покупки инвестиционной квартиры.
• Нецелевое использование средств кредита ASP в несанкционированных целях может привести к отмене субсидирования процентов. При таких обстоятельствах от заемщика могут потребовать вернуть государству сумму, до пятикратного размера полученной субсидии.
• Снятие средств со счета ASP до выполнения условий соглашения приведет к прекращению действия соглашения ASP. В этом случае вкладчик может использовать сбережения для целей, отличных от покупки первого дома, но теряет право на освобожденные от налогов процентные льготы по счету.

Вкладчик ASP. Кто имеет право на счет ASP?

• Люди в возрасте 15–44 лет.
• Лица, никогда ранее не имевшие в собственности квартиры (лица, приобретающие свое первое жилье).
• Однако счет ASP все равно можно открыть, если вкладчик получил определенную долю (менее 100% владения) квартиры в подарок или по наследству. Получение квартиры в подарок после открытия счета ASP также не повлияет на льготы ASP.
• Вкладчики (например, женатые партнеры; люди, состоящие в зарегистрированном партнерстве) могут иметь либо один счет ASP, либо отдельные счета. Таким образом, к существующему соглашению ASP можно добавить супруга или другое лицо при условии, что они соответствуют критериям вкладчика.
• Супруги, состоящие в браке, и зарегистрированные партнеры могут совместно участвовать в накоплении ASP, даже если один из партнеров старше 45 лет. Это также относится к парам, состоящим в отношениях, если у них есть или были совместные дети или если они ранее были женаты/зарегистрированы. Остальные прикрепленные вкладчики должны соответствовать указанным возрастным критериям.
• Два вкладчика с отдельными счетами ASP могут вместе купить дом, сохраняя индивидуально на своих счетах до тех пор, пока не будут выполнены требования кредита ASP. Они могут взять либо совместный кредит или индивидуальные кредиты.
• И наоборот, совместный счет ASP может быть разделен, что позволит каждому вкладчику продолжать откладывать деньги на свои собственные счета. Если к счету ASP был добавлен партнер старше 44 лет или если в этом возрасте был открыт совместный счет, партнер не может продолжать работу в качестве вкладчика ASP самостоятельно.
• Лицо до 18 лет может заключить договор ASP в банке только вместе с опекуном. Несовершеннолетний может положить на депозит деньги, заработанные исключительно на собственном труде (например, заработная плата). Основным условием является то, что средства должны быть доходом от трудоустройства и не могут быть получены в качестве подарка (например, пенсия по случаю потери кормильца, наследство, подарок от родителей, бабушек и дедушек или других людей, пособие на ребенка или финансовая помощь для студентов не считаются активами, сэкономленными за счет труда).
  Несовершеннолетний вкладчик может договориться с банком о начислении дополнительных процентов либо с даты начала вклада (максимум пять лет), либо с момента достижения им 18-летнего возраста. Если дополнительные проценты начинают начисляться в возрасте 18 лет, к вкладам, сделанным в возрасте от 15 до 17 лет, применяется только стандартная процентная ставка в размере 1%.

Более подробную информацию можно найти на сайте Государственного казначейства.